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¿Cuál es el mejor tipo de interés en una hipoteca?
27 de febrero de 2024, por Luis Alberto Reyes, Director Comercial
A la hora de abordar una operación de compraventa de pisos, una de las máximas preocupaciones de un cliente comprador es conocer cuales serán las condiciones bancarias y cuál es el mejor tipo de interés en una hipoteca.
Dada la variabilidad del sector financiero, recomendamos siempre acudir a la propia entidad financiera o recurrir a asesoramientos externos (en Visualcasa los proporcionamos) para conocer cuál es el mejor tipo de interés en una hipoteca.
Ante todo, hay que tener claro, cuáles son los tres tipos de hipoteca que operan en el mercado para poder así dictaminar cuál es el mejor tipo de interés en una hipoteca.
Hipoteca fija
Evidentemente, la más exacta y fiable de todas, puesto que vas a pagar lo mismo durante toda la vigencia del préstamo y precisamente esa puede ser su mayor ventaja. Ni te afectan las subidas, pero tampoco te beneficias de las bajadas.
Si bien hace tres años era la más demandada y concedida por las entidades bancarias con unos intereses bastante asequibles, actualmente las condiciones para concederla son más leoninas y en función del tipo de perfil del cliente comprador puede oscilar entre el 3 y el 4% de interés.
Hipoteca variable
Es el más inestable para la vida del préstamo, ya que se mide por un índice llamado Euribor (lo explicaremos más adelante). Lo lógico cuando se firme la escritura de este préstamo es firmar Euribor + diferencial.
Hay que ser muy prudente a la hora de firmar este tipo de hipotecas, puesto que en algunos momentos (los de bajada del Euribor) puede ser el que parezca el mejor tipo de interés y pagas menos cuota, en momentos como el actual, se producen las subidas que todos hemos conocido y alterar más tu economía familiar.
En este tipo de casos es más que razonable acudir a expertos financieros, pues este modelo es una incógnita.
Hipoteca mixta
Actualmente es la más concedida por las entidades bancarias, siendo un híbrido de los dos modelos. Se suele acordar un tipo fijo durante los primeros años de vigencia del préstamo para posteriormente tener un interés variable.
Antes de entrar a explicar lo que es el Euribor, hay que poner en relieve una cuestión que puede reducir el tipo de interés, especialmente en el caso de la hipoteca fija y variable, que son las vinculaciones.
¿Qué son las vinculaciones en una hipoteca? Todo lo contratado extra aparte de la hipoteca: seguro de hogar, seguro de vida, alarma, domiciliar la nómina, usar una tarjeta…todo aquello por lo que el banco pueda generar beneficios. No es obligatorio tener que contratarlo, pero es algo que se debe al menos estudiar y puede decantar la balanza para saber cuál es el mejor tipo de interés en una hipoteca.
¿Qué es el Euribor y cómo se calcula?
El Euribor es un tipo de interés de referencia del mercado sin garantías para distintos plazos de vencimiento (lo habitual es trimestral o semestral), aunque puede ser también anual. Desde enero de 2020, se calcula mediante un modelo híbrido basado en operaciones reales y datos históricos y de expertos en el caso de no disponer de demasiada información.
Con todo esto, nuestra humilde opinión basada en los años de experiencia y ventas realizadas con préstamos bancarios, el interés fijo sería el mejor tipo de interés a la hora de una hipoteca. Aunque reiteramos siempre la necesidad de contar con un asesor financiero que te pueda guiar de la mejor manera, pues el sector bancario está en continuo cambio.
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